Na co zwrócić uwagę zawierając ubezpieczenie na życie

Zawierając ubezpieczenie na życie, warto zwrócić uwagę na szereg istotnych elementów, które mogą mieć wpływ na jego skuteczność i dostosowanie do naszych potrzeb. W artykule przedstawimy, na co należy zwrócić uwagę zawierając ubezpieczenie na życie.

Analiza potrzeb klienta w ubezpieczeniu na życie

Każdy proces zakupu polisy na życie powinien rozpocząć się analizą Twoich potrzeb. Oferta ubezpieczenia powinna być dopasować do Twoich potrzeb, które mogą się różnić w zależności od wielu parametrów.

Wiek, zawód, uprawiany sport, styl życia i sytuacja domowa mają wpływ na potrzeby ubezpieczeniowe w ubezpieczeniu na życie. Poniżej przedstawiamy kilka przykładów:

  1. Wiek: Im jesteśmy starsi, tym większe ryzyko zachorowania na choroby przewlekłe lub zgonu. Dlatego osoby starsze mogą potrzebować dodatkowych opcji, takich jak ochrona w przypadku choroby czy niezdolności do pracy.
  2. Zawód: Osoby wykonujące niebezpieczne zawody, takie jak np. górnicy czy ratownicy medyczni, mogą być narażone na większe ryzyko wypadku lub choroby. Dlatego mogą potrzebować szczególnej ochrony ubezpieczeniowej.
  3. Uprawiany sport: Osoby uprawiające sporty ekstremalne, takie jak skoki spadochronowe czy wspinaczka, mogą być narażone na większe ryzyko wypadku.

Nasza sytuacja niewątpliwie ma duży wpływ na nasze potrzeby. Im jesteśmy młodsi, tym mniejszą wagę możemy przykładać na świadczenie związane ze śmiercią naturalną. Osoby bardziej narażone na trwałe uszczerbki będą zwracać szczególną uwagę na te kwoty świadczeń.

Jakie pytania należy zadać przed zawarciem ubezpieczenia

Jaki jest cel zawarcia ubezpieczania: Czy potrzeba ubezpieczeniowa wynika z konieczności spełnienia wymogów pod kredyt? Czy polisa ma zaspokoić potrzebę ochronną (ochrona życia i zdrowia) czy ma zawierać również element inwestycyjny (inwestowanie składek w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe)?

Typ produktu ubezpieczeniowego: Czy gotowe warianty i zakresy ubezpieczenia (patrz: Otwarte Grupy) czy indywidualnie dopasowany zakresu ubezpieczenia?

Oczekiwana kwota świadczeń: Warto ocenić na tym etapie swój poziom zobowiązań (kredytów, pożyczek) i porównać z oczekiwanymi kwotami świadczeń.

Typ oczekiwanych świadczeń: np. trwały uszczerbek na zdrowiu, śmierć, trwałe inwalidztwo, niezdolność do samodzielnej egzystencji, urodzenie dziecka, poważne zachorowanie.

Na co zwrócić uwagę w ofercie ubezpieczenia na życie

W ubezpieczeniu na życie ważne jest, aby dokładnie przeczytać warunki umowy i upewnić się, że polisa spełnia nasze oczekiwania i potrzeby. Należy zwrócić uwagę na:

  1. Rodzaj ubezpieczenia: istnieją różne rodzaje ubezpieczeń na życie, takie jak ubezpieczenie na wypadek śmierci, ubezpieczenie z ubezpieczeniem na życie z długoterminową rentą czy ubezpieczenie z ubezpieczeniem na życie z funduszem kapitałowym.
  2. Suma ubezpieczenia: należy wybrać odpowiednią sumę ubezpieczenia, która będzie odpowiednia dla naszych potrzeb i możliwości finansowych.
  3. Osoby uposażone: warto wpisać osoby, które mają otrzymać świadczenie z polisy w przypadku spełnienia warunków umowy.
  4. Okres trwania umowy: należy wybrać odpowiedni okres trwania umowy, który będzie odpowiedni dla naszych potrzeb.
  5. Koszty ubezpieczenia: należy zwrócić uwagę na wysokość składek, jakie trzeba będzie płacić oraz na ewentualne dodatkowe opłaty związane z ubezpieczeniem.

Poniżej przedstawiam przykład dopasowanej oferty ubezpieczenia na życie dla młodego rodzica:

  • Oferta dla młodego rodzica w wieku 30 lat.
  • Rodzaj świadczenia: Gwarantowane świadczenie w razie śmierci ubezpieczonego.
  • Wysokość sumy ubezpieczenia: 300 000 złotych (równowartość kwoty zobowiązań oraz rocznych zarobków)
  • Okres trwania polisy: Na całe życie ubezpieczonego.
  • Osoby uposażone: Wskazany partner i dzieci ubezpieczonego.
  • Dodatkowe opcje i rozszerzenia: Ochrona w przypadku poważnego zachorowania i niezdolności do pracy.

Ubezpieczenie w formule otwartej grupy

Ubezpieczenie na życie w formie otwartej grupy to ubezpieczenie, do którego może przystąpić każdy, kto spełni warunki przystąpienia (np. stan zdrowia, wiek), i w którym występują pakiety z określonym i zdefiniowanym przez ubezpieczyciela zakresem ochrony ubezpieczeniowej

Dla przykładu, w Ergo Hestii w ubezpieczeniu na życie masz do wyboru 10 różnych wariantów, a składka rozpoczyna się już od 35 zł miesięcznie.

Sprawdź również inne oferty ubezpieczycieli, którzy oferują Otwarte Grupy.

Opublikowano w Życie i zdrowie i otagowano , , .

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *